Непрофессиональное кредитование предоставляет основные услуги, которые составляют существенную часть экономики, включая услуги по выдаче кредитов, привлечению депозитов и денежным переводам.
Кроме того, непрофессиональное кредитование служит посредником между клиентами и банками, предлагая более гибкие варианты кредитования; помогая расширить доступ к финансовым услугам для малого бизнеса, одновременно поддерживая его в целом. Наконец, в этом пространстве также можно найти индивидуальные услуги, соответствующие целям и потребностям клиентов.
Небанковские финансовые компании
НБФК специализируются не только на кредитовании; они также покупают акции, паи, облигации и долговые обязательства, выпущенные как государственными, так и частными организациями, а также предлагают услуги по инвестированию и управлению капиталом, такие как инвестирование во взаимные фонды. Некоторые НБФК даже специализируются на финансировании малого и среднего бизнеса – как правило, по более низким процентным ставкам, чем у традиционных кредиторов, таких как банки, и при этом требуют меньше бумажной волокиты!
Небанковские финансовые компании (NBFC) могут представлять собой сложную категорию компаний. Некоторые из них регулируются Резервным банком Индии, в то время как другие – нет; те, которые регулируются, должны соответствовать определенным критериям, включая наличие фонда в размере не менее 200 лакхов чистой прибыли и регистрацию в Реестре компаний. Кроме того, другие компании, предоставляющие финансовые услуги, которые не подпадают под эту категорию, включают компании, предоставляющие ипотечные гарантии, фонды венчурного капитала, страховые компании и компании, занимающиеся денежными фондами.
Хотя НБФУ могут быть полезны для экономики, они также сопряжены с рядом рисков. Например, они могут быть не в состоянии удовлетворить спрос на кредиты так быстро, как это делают банки во время экономических кризисов, – это создает угрозу стабильности финансовой системы. Более того, поскольку они менее жестко регулируются, чем банки, они могут стать более восприимчивыми к рискованному поведению.
Однако хорошо капитализированный и этичный NBFC может служить бесценным источником финансирования для экономики. Это может не только способствовать расширению доступа к финансовым услугам, но и помогать малым и средним предприятиям в их планах расширения, а также предлагать услуги по аренде, передаче в собственность, финансированию стартапов или жилищному финансированию.
Онлайн-кредиторы
Онлайн-кредиторы предоставляют различные финансовые решения, включая кредитные линии, одноранговые программы, кредиты для факторинга счетов-фактур, кредиты SBA и авансы наличными продавцам. Онлайн-кредиторам обычно требуется меньше бумажной волокиты и более быстрое одобрение кредита по сравнению с традиционными кредиторами; кроме того, они обычно предлагают более низкие процентные ставки при более быстром процессе утверждения. Важно, чтобы потенциальные заемщики тщательно изучили любого кредитора, прежде чем выбирать онлайн-кредитора; хищные кредиторы предлагают высокие процентные ставки и комиссии, которые скрываются за анонимностью, поэтому очень важно, чтобы физический адрес или отзывы можно было проверить до выбора поставщика онлайн-займов.
Некоторые онлайн-кредиторы предоставляют разнообразные кредитные продукты, в то время как другие специализируются на определенных типах кредитов или географических регионах, таких как финансирование малого бизнеса или личные займы. Одним из преимуществ использования онлайн-кредитора является удобство – подав заявку из дома, часто можно получить финансирование в течение 24 часов, а многие даже предоставляют гибкие условия погашения!
Прежде чем подавать заявку на онлайн-кредит, важно, чтобы вы понимали, какой тип кредита лучше всего соответствует вашим потребностям, и процесс подачи заявки. Кредиторы обычно требуют основную информацию о вас, включая имя и адрес, номер социального страхования и кредитный рейтинг, а также подтверждение дохода или задолженности; предварительная квалификация у некоторых кредиторов – еще один эффективный способ предсказать, одобрят ли они ваше финансирование.
Многие онлайн-кредиторы имеют свои собственные процессы андеррайтинга, которые варьируются в зависимости от компании. Некоторые могут предоставлять финансирование предприятиям, которым традиционные банки отказали бы в этом из-за низких кредитных рейтингов; например, некоторые учитывают такие факторы, как COVID-19, при оценке способности организации погасить свой кредит.
Поскольку онлайн-кредиторы могут экономить на эксплуатационных расходах, не поддерживая физические местоположения, это позволяет им передавать эти сбережения клиентам за счет более низких процентных ставок и комиссий.
Альтернативные кредиторы
Альтернативные кредиторы – это развивающийся сектор кредитования бизнеса, который предоставляет альтернативные средства финансирования. Они часто используют технологии и аналитику данных для быстрой оптимизации заявок на получение кредита, что значительно ускоряет процесс финансирования. Кроме того, альтернативные кредиторы используют нетрадиционные подходы к оценке кредитоспособности, которые учитывают факторы, выходящие за рамки традиционных моделей скоринга/андеррайтинга; это позволяет предпринимателям с ограниченными возможностями доступа к кредитам получать финансирование и быстрее развивать свой бизнес.
Альтернативные кредитные компании, как правило, имеют более низкие пороговые значения для подачи заявок на получение кредита и требования к документации по сравнению с банками и могут принимать простые онлайн-заявки с автоматизированными процессами для удобства использования их заемщиками. Кроме того, альтернативные кредиторы, как правило, взимают более низкие процентные ставки.
Хотя альтернативное кредитование предлагает много преимуществ, крайне важно тщательно выбирать своего кредитора. При поиске кредиторов, которые предоставляют альтернативные кредитные продукты, такие как личные займы и займы в рассрочку, убедитесь, что они предлагают справедливую и прозрачную структуру комиссионных, исключительное обслуживание клиентов и легко доступны при необходимости.
Независимо от отрасли, малому бизнесу часто требуется дополнительный капитал для удовлетворения операционных потребностей. От покупки оборудования и открытия новых магазинов до более быстрого увеличения запасов и увеличения прибыли. Поиск альтернативного финансового решения, адаптированного конкретно к целям вашей компании, может ускорить достижение этих этапов быстрее, чем ожидалось. При наличии множества различных форм альтернативных вариантов финансирования важно выбрать тот, который удовлетворяет их всем.
Альтернативное финансирование становится все более популярным вариантом для владельцев бизнеса. Альтернативные кредиторы, как правило, имеют более высокие показатели одобрения, чем банки, и могут одобрять кредиты в течение нескольких дней, предлагая более гибкие условия, такие как еженедельные / ежедневные графики погашения. Кроме того, поскольку альтернативные кредиторы, как правило, менее регулируемы, чем банки, они часто предоставляют больше финансирования малому бизнесу, что делает их идеальным выбором для предпринимателей, стремящихся расширить свою деятельность.
НБФК для планов расширения
НБФК расширили свое присутствие в небольших городах и сельской местности, предлагая бизнес-кредиты по сниженным процентным ставкам, а также финансируя проекты небольших компаний для содействия инклюзивному росту в Индии. Несмотря на то, что эти преимущества являются ценными, эти НБФК по-прежнему сталкиваются с операционными препятствиями, такими как ограничения ликвидности, растущий кредитный риск (NPA), низкие показатели собираемости платежей, ограничения ликвидности, а также задержки со сбором платежей, которые могут помешать планам расширения; поэтому жизненно важно, чтобы новые предприятия понимали эти риски, прежде чем приступать к реализации планов расширения.
Для решения этих задач NBFC могут использовать технологии для оптимизации своей деятельности и повышения качества обслуживания клиентов. Это может включать внедрение надежной системы кибербезопасности, улучшение возможностей анализа данных или партнерство с финтех-компаниями. В дополнение к использованию этого технологического метода для решения проблем, с которыми они сталкиваются, NBFC должны уделять приоритетное внимание предоставлению своим клиентам индивидуальных услуг с решениями в режиме реального времени.
НБФК должны не только сосредоточиться на цифровых инициативах, но и соответствовать установленным правительством стандартам соответствия. Это может включать в себя выбор внутреннего омбудсмена, ведение документации, соблюдение стандартов процесса идентификации клиентов по видео (V-CIP), а также соблюдение стандартов Закона о предотвращении отмывания денег от 2002 года и положений Кодекса добросовестной практики.
НБФК должны обеспечить устойчивость своих бизнес-моделей и наличие достаточного капитала для достижения своих целей роста. Кроме того, им необходимы мощные возможности андеррайтинга и действующая цифровая стратегия, чтобы расширить свое присутствие на рынке и поддерживать прибыльность за счет снижения операционных расходов и поддержания более низкой маржи.
НБФК нового поколения применяют комплексный подход к управлению рисками, используя методы искусственного интеллекта и машинного обучения (ML) для выявления потенциальных рисков при одновременном укреплении своих моделей андеррайтинга. Кроме того, цифровые технологии используются на протяжении всего жизненного цикла кредитования – от генерации лидов и привлечения клиентов до выдачи и взыскания займов.
НБФК могут расширить свой географический охват, используя плотную сеть деловых корреспондентов в сельских регионах. Это позволит им быстро собирать неофициальные данные о клиентах, сократить время выполнения работ и опираться на существующие отношения в этих регионах, помогая избежать неплатежей и увеличить сборы, одновременно укрепляя доверие между деревенскими панчаятами и лидерами общин в сельских регионах.
