Почти всички ще бъдат изложени на схеми на Понци и пирамиди в даден момент. Често хората, които участват, не осъзнават, че са извършване на незаконна дейност, като някои измами са представени като невинни игри или размяна на подаръци. В горния край на града, тези измами са стрували на инвеститорите милиони долари. В други ситуации хората с много малко се заблуждават да инвестират пари за хранителни стоки, тъй като се дават обещания за големи доходи.
Това ръководство ще обясни какви са разликите между онлайн схемите на Понци и схемите за онлайн пирамиди и как можете да се предпазите от падане върху тях. Ще ви уведомим какво да правите, ако забележите онлайн схема на Понци и как да я съобщите, ако смятате, че сте били измамени.
Какво е схема на Понци?
Схемите на Понци и пирамидните схеми често се смятат за различни имена за един и същи вид измама, но това не е така. Схемите на Ponzi се фокусират конкретно върху създаването на фалшиви възможности за инвестиции, които предлагат висока възвръщаемост с нискорискови профили. Тъй като инвестициите не съществуват, възвръщаемостта се финансира от нови инвеститорски плащания. В действителност измамникът джобове по-голямата част от парите.
Успехът на схеми като тези разчита на две стратегии. Първият е продължаваща измама на честни инвеститори, включително петиции за по-нататъшни капиталови инвестиции, като се използва измамна документация, която показва успеха на инвестицията. Втората стратегия изисква непрекъснато търсене на нови инвеститори за финансиране на всякакви искания за ликвидация (за да се представи автентичен фронт, исканията за изплащане често се изпълняват, въпреки че са силно обезсърчени). В неотдавнашен случай измамник бе хвърлен в затвора за бягство до 150 инвеститори на стойност 85 милиона долара. Схемите на Понци направиха заглавия в началото на 2000 г., когато Бърни Мадоф беше известен в затвора 150 години след това измамени инвеститорите на над 65 милиарда долара.
Какво е пирамидална схема?
Пирамидните схеми често се наричат схеми на Понци, но те са малко по-различни. И двата вида измами разчитат на жертвите да инвестират пари с очакването да получат големи суми в замяна. Пирамидните схеми действат, като предлагат на жертвите шанс да инвестират фиксирана сума пари, а в замяна получават много по-голяма сума. Вместо обещаното богатство да бъде направено чрез пасивни инвестиции, жертвата трябва да намери други хора, които да покани в схемата, така че може да се спечели по-голямата сума. Измамата печели името си благодарение на непрекъснато нарастващите слоеве хора, които са наети в измамата, така че парите да бъдат насочени нагоре към няколко души в горната част на пирамидата.
Пирамидните схеми могат да работят в много различни формати
Един от най-старите видове пирамидална схема е верижното писмо. Писмо обяснява, че трябва да изпратите пощенска картичка, пари или подарък на лицето, посочено в горната част на писмото. Най-горното име трябва да бъде премахнато от списъка, а името ви да бъде добавено в долната част, а след това копия на писмото трябва да бъде изпратено на 5 или 10 нови хора. Тъй като писмото преминава от човек на човек, вашето име ще се превърне в горната част на списъка и ще бъдете затрупани с пари или подаръци. Този стил на писмо все още съществува, като първо се прехвърли към факс, след това по имейл и сега към платформи за социални медии.
Друг често срещан тип пирамидална схема се фокусира върху създаването на формални йерархии на плащанията. Всеки участващ човек е отговорен за намирането на двама други хора под тях, които да плащат в плана. Когато дървото има четири слоя и оригиналният човек има 14 под тях, парите се предават на „капитана“ и те се изплащат извън схемата. След това двамата „пилоти“ се превръщат в върха на две нови инвестиционни дървета или вериги и трябва да намерят повече хора, които да плащат, за да могат да станат капитани и да получат наградата си.
Защо пирамидните схеми са измами
Някои от тези пирамидни схеми могат да звучат примамливо на първо място. Схемите за социални медии често се прикриват като „жени, подкрепящи жените“ или размяна на книги, изглеждат безобидни или малко забавни. Те са незаконни, защото няма възможен начин всеки човек, който участва, да получи обещаната награда. в края на краищата земното население е ограничено и последните слоеве хора, които участват, не могат да наемат никой друг. Количеството хора, които губят пари по тези схеми, винаги са много по-големи от тези, които правят пари, поради което те са нелегални.
Схеми на криптовалута Понци
Търговията с криптовалути е силно нерегулирана индустрия, което прави лесна зона за работа на измамници. Алтернативните валути се използват за транзакция на схемите на Понци, като нищо неподозиращите жертви се насърчават да купуват с обещания за нереалистична възвръщаемост и възнаграждения за набиране на други. Един скорошен случай в Япония видя, че жертвите са измамени от жертви от 68 милиона долара. Криптовалутите са били използвани и за манипулиране на жертви в други, свързани схеми.
Схемите за изпомпване и изхвърляне имат история в традиционните среди за търговия с акции, но измамниците са приложили този метод и за криптовалути.
Новите валути или монети са силно рекламирани или „изпомпвани“, което кара много хора да купуват и да качват цената нагоре. Когато се достигне желаната цена, измамниците след това „зареждат“ монетата, изплащат печалбите във фиат валута и оставете надеждните инвеститори с безполезни цифрови монети.
Подобна схема, известна като измама за излизане, работи по същия начин, но често монетата се създава с тази стратегия за помпане и зареждане като единствена цел на монетата. Мнозинството притежатели на монети сриват монетата и насърчават увеличаването на цените след това продават – сриват пазара и запазват печалбите.
Последната схема за стил на Понци, която трябва да наблюдавате, е тази ICO схема. Първоначалното предлагане на монети по същество е извикване на ранните инвеститори да закупят новосъздадена криптовалута. Тези ICO често събират значителни суми пари за кратко време. Заради нерегламентиран характер на индустрията, няма гаранция, че инвеститорите ще видят възвръщаемост на инвестицията си. Имало е случаи, когато измамници са пускали ICO, а след това просто са се отдалечили с инвестираните пари. Един виетнамски пример обеща 48% възвръщаемост плюс 8% комисионна за инвеститорите, които наемат други – истинска схема на Понци в действие, която струва на жертвите над 660 милиона долара.
Маркетинг на много нива
Многостранните маркетингови планове понякога се наричат пирамидни схеми, въпреки че технически технически не се считат за такива. МЛМ, известни още като партийни планове, разчитат набиране на нови членове за продажба на продукти от името на компанията майка. Комисионите се изплащат по веригата по идентичен начин с традиционните пирамидни схеми, но тъй като приходите се генерират от продажби на продукти, а не от мъгляви инвестиции, те са законни. FTC разполага с малко допълнителна информация за законността на маркетинговите планове на много нива.
Социални медии и онлайн схеми на Понци
Внимавайте за публикации в социалните медии, които насърчават даването на пари в замяна на по-голяма сума, която да бъде получена от бъдещите участници. Тези схеми може да изглеждат като невинни игри за подаръци, но всъщност са незаконни пирамидни схеми. Бюрото за по-добро бизнес съобщава, че участието в схемите е незаконно и има много голям шанс за това ще загубите пари, ако участвате. Някои от тези публикации в стил на верижна поща насърчават изпращането на пари или книги на човека в горната част на списъка с надеждата, че в крайна сметка вашето име ще бъде в началото на списъка, което ви дава шанс да получите много подаръци.
Мрежите на социалните медии, които привличат по-млада аудитория, също се използват за по-нататъшни нови итерации на плана за йерархия на капитана, показани по-горе. Младите хора внасят 150 долара, за да се присъединят, като използват популярно приложение за плащане, наречено Venmo, като човекът в горната част иска 1200 долара. е бърза и атрактивна игра за младите хора, които обикновено имат по-слаб контрол на импулсите и може да не са запознати с незаконността на пирамидните схеми.
Как да идентифицирате онлайн схема на Понци
Някои измамници вземат елементи както на схемите на Понци, така и на пирамидните схеми, размивайки границите между инвестиционните възможности и плановете за набиране на персонал. Има някои ключови поведения и фрази, на които трябва да внимавате. Има и въпроси, които можете да зададете, и неща, които можете да направите, за да се предпазите от попадане на схема на Понци.
Измамниците създават среда с високо налягане като накарате жертвите да се чувстват, че ще пропуснат огромна възможност, ако не предприемат действия веднага. Това прибързва жертвите да предадат пари, преди да могат да ги помислят и да видят, че това е измама. Отделете време, за да обмислите всяко направено инвестиционно предложение и откажете да бъдете под натиска да действате.
Инвестиционните измамници по схемата на Понци често успяват, защото създават невярно усещане за изключителност. Те се преструват, че предлагат инвестицията на ограничени, специално подбрани хора. Тайността и илюзията за елитаризъм също обезкуражава жертвите да говорят за това пред другите, което допълнително защитава измамниците..
Попитайте себе си дали офертата е твърде добра, за да е вярна. Няма такова нещо като инвестиция с нисък риск с доходност над средната. Бъдете предпазливи, ако човек предложи инвестиционен план, който не е в крак с общото пазарно поведение.
Измамниците използват платени актьори, за да предложат фалшиви показания за успех с мащабни инвестиционни измами. Бъдете внимателни за хора, които изглеждат обнадеждаващи и подкрепящи, но са твърде настоятелни и силни. Имайте предвид, че измамниците могат да избират участници, които съответстват на вашия пол, религиозна принадлежност или етническа принадлежност, за да се внуши усещане за достоверност.
Ако успехът на „инвестицията“ разчита на наемането на други хора в схемата, това вероятно е незаконна пирамидална схема. Това също така стои, ако ви бъдат предложени награди за включване на други в схемата.
Честните инвеститори ще бъдат на преден план относно детайлите на инвестиционния план, включително тяхното съответствие и законовите изисквания. Ако бъдете помолени да инвестирате пари без информация за финансовото управление на инвестициите и те няма да разкрият „собствена информация за търговия“, финансов план или извлечения, вероятно е измама.
Пирамидните схеми често ви молят да изпращате пари онлайн на човек на човек, когото никога не сте срещали. Това е рисковано и почти винаги невъзстановимо. Това е особено вярно, ако жертвата изпраща пари с непроследими средства като подаръчни карти или банкови преводи. Не го правете.
Измамниците ще разубедят жертвите да търсят съвет от трети страни. Ако обмисляте да инвестирате, трябва да извършите проучване, за да се уверите, че е законно. Използвайте независими източници, които не са предоставени от хората, предлагащи инвестицията.
Бъдете скептични към всяка оферта, която получавате. Имейли, адреси на уебсайтове, дисплеи на идентификатора на обаждащия се – всичко може да бъде фалшифицирано, имитирано и извадено. Бъдете много предпазливи към всяка оферта, която излиза на бял свят. Ако приятелят ви внезапно се свърже с вас, за да предложи възможност за инвестиция, техният акаунт може да е бил хакнат от измамници. Потвърдете, като се свържете с тях с друг канал.
Ако обмисляте да инвестирате значителни суми, проверете надлежна проверка, за да проучите надеждността на компанията. Уебсайтът на SEC може да бъде полезен.
Инвестицията застрахована ли е или обезпечима? Преди да инвестирате в нещо, попитайте се дали можете да си позволите да загубите сумата без да страдате от последващи последствия.
Ако видите схема на Понци или пирамидална схема
Докладвайте го на изследователя за по-добро бизнес бюро.
Докладвайте го на уебсайта, който хоства съобщението. Например, ако видите предложението за присъединяване към схемата във Facebook, докладвайте за публикацията като измама, използвайки механизмите за отчитане на Facebook.
Игнорирайте го, изтрийте го и ако сте насърчавани от приятелите или семейството си, не участвайте и ги насърчавайте да не.
Ако сте били измамени
Ако подозирате, че сте били подмамени да участвате в инвестиционна измама на Понци или измама с пирамида, има действия, които можете да предприемете, за да съобщите за престъплението. Може да не успеете да си върнете парите, но докладването на престъплението може да помогне на властите да проследят и да спрат схемата или да предупредят другите за измамата.
Престанете незабавно да общувате с измамниците. Не изпращайте повече пари или подаръци.
Докладвайте предполагаемата схема на Понци или пирамидалната комисия пред Комисията за ценни книжа и борси.
Ако измамата е станала онлайн, подайте сигнал за това в Центъра за оплаквания в интернет.
Ако смятате, че измамата е възникнала извън Съединените щати, докладвайте за това на агенциите по-горе, а също и на: ecommerce.gov.
Канада
Използвайте уебсайта на канадските администратори на ценни книжа, за да проверите дали инвестицията е регистрирана и законна.
Съобщавайте за инвестиционна измама пред Комисията за финансови и потребителски услуги. Съберете възможно най-много информация, за да документирате вашия случай.
Великобритания
Във Великобритания инвестиционните измами се борят с кампания, наречена „Дяволът е в техните подробности“. Усилията се координират от ActionFraud, Action Financial Fraud Action UK, Органът за финансово поведение и Бъдете безопасни онлайн. Може да искате да проверите всички инвестиционни предложения в списъка.
Докладвайте схемите на Ponzi и инвестиционните измами пред ActionFraud.
Австралия
Австралийската мрежа за отчитане на киберпрестъпления онлайн (ACORN) трябва да се свърже, ако схемата на Понци или пирамидалната схема е била проведена през интернет..
Австралийците също могат да съобщят за всеки случай на измама или измама онлайн в местното полицейско управление.
Графика на Madoff Auction от Tiffany Farrant, лицензирана под CC BY 2.0
Пирамидална схема от комисия за сигурност и обмен, Федерално правителство на САЩ.
Изглед на монети с криптовалута отгоре от инспектора на котировките, лицензиран под CC BY 4.0
100 щатски долара – пари photoo.uk/ чрез freeforcom Commercialuse.org – от #FFCU лицензиран под CC BY 2.0
Почти всички ще бъдат изложени на схеми на Понци и пирамиди в даден момент. Често хората, които участват, не осъзнават, че са извършване на незаконна дейност, като някои измами са представени като невинни игри или размяна на подаръци. В горния край на града, тези измами са стрували на инвеститорите милиони долари. В други ситуации хората с много малко се заблуждават да инвестират пари за хранителни стоки, тъй като се дават обещания за големи доходи. Това ръководство ще обясни какви са разликите между онлайн схемите на Понци и схемите за онлайн пирамиди и как можете да се предпазите от падане върху тях. Ще ви уведомим какво да правите, ако забележите онлайн схема на Понци и как да я съобщите, ако смятате, че сте били измамени.