Kako uočiti i izbjeći Ponzijeve sheme na mreži

Gotovo svi će u nekom trenutku biti izloženi Ponzijevim i piramidalnim shemama. Često ljudi koji sudjeluju ne shvaćaju da jesu bavljenje nezakonitom aktivnošću, kao što su neke prevare predstavljene kao nevine igre ili razmjena darova. Na visokom kraju grada, ovi prevare su ulagače koštale milijune dolara. U drugim situacijama, ljudi s vrlo malo su se zaveli u ulaganje novca u namirnice jer se daju obećanja o velikim donosima.

Ovaj će vodič objasniti kakve su razlike između internetskih Ponzijevih shema i internetskih piramidalnih shema i kako se možete zaštititi od pada zbog njih. Obavijestit ćemo vas što učiniti ako primijetite Ponzijevu shemu na mreži i kako je prijaviti ako mislite da ste prevareni..

Što je Ponzijeva shema?

Ponzijeve sheme i piramidalne sheme često se smatraju različitim imenima za istu vrstu prevare, ali nije tako. Ponzijeve sheme posebno se fokusiraju na stvaranje lažnih mogućnosti ulaganja koje nude visoku zaradu s profilima niskog rizika. Kako investicije ne postoje, povrat se financira iz novih plaćanja investitora. U stvarnosti, prevarant džepi većinu novca.

Uspjeh takvih programa oslanja se na dvije strategije. Prvi je neprekidna obmana poštenih ulagača, uključujući peticije za daljnja kapitalna ulaganja, koristeći lažnu dokumentaciju koja ukazuje na uspjeh investicije. Druga strategija zahtijeva kontinuirano prikupljanje novih investitora za financiranje bilo kakvih zahtjeva za likvidaciju (kako bi se predstavili autentični frontovi, zahtjevi za isplatu često se ispunjavaju, iako su izrazito obeshrabreni). U nedavnom slučaju, prevarant je u zatvoru zbog bijega do 150 ulagača u iznosu od 85 milijuna dolara. Ponzijeve sheme postavile su naslove početkom 2000-ih, kada je Bernie Madoff slavno bio u zatvoru 150 godina nakon prevara investitora u iznosu od preko 65 milijardi dolara.

Što je piramidalna shema?

Piramidne sheme često se nazivaju Ponzijeve sheme, ali se malo razlikuju. Obje vrste prevare oslanjaju se na žrtve koje ulažu novac s očekivanjem primanja velike svote za uzvrat. Piramidne sheme djeluju nudeći žrtvama šansu da ulože fiksni iznos novca, a zauzvrat dobivaju mnogo veću svotu. Umjesto da se obećano bogatstvo provede kroz pasivno ulaganje, žrtva mora pronaći druge ljude koje može pozvati u program, pa se može zaraditi veća suma. Prevara dobiva svoje ime zahvaljujući sve većim slojevima ljudi koji su regrutovani u prevaru, tako da se novac usmjerava prema nekoliko ljudi na vrhu piramide.

Piramidne sheme mogu raditi u raznim formatima

Jedna od najstarijih vrsta piramidalnih shema je lančano pismo. U pismu se objašnjava da biste trebali poslati razglednicu, novac ili poklon osobi koja je navedena na vrhu pisma. Nazivno ime treba ukloniti s popisa, a vaše ime dodati na dno, a zatim kopije pismo treba poslati 5 ili 10 novih ljudi. Dok pismo prolazi od osobe do osobe, vaše će se ime upisati na vrh popisa i bit ćete preplavljeni novcem ili poklonima. Taj stil pisma i dalje postoji, prelazeći prvo na faks, a potom e-poštu i sada na platforme društvenih medija za društvene mreže.

Druga uobičajena vrsta piramidalnih shema usredotočena je na stvaranje formalne hijerarhije plaćanja. Svaka uključena osoba odgovorna je za pronalaženje još dvije osobe ispod njih koje će platiti plan. Kad drvo ima četiri sloja, a izvorna osoba ima 14 ispod njih, novac se prosljeđuje ‘kapetanu’ i oni se izvlače iz programa. Dvojica kopilota tada postaju vrh dva nova stabla ili lanci investitora i moraju pronaći više ljudi koji će platiti kako bi postali kapetani i dobili svoju nagradu.

Zašto su piramidalne sheme prevare

Neke od ovih piramidalnih shema mogu u prvom stupnju zvučati primamljivo. Sheme na društvenim medijima često su prerušene u ‘žene koje podržavaju žene’ ili razmjenu knjiga, izgledaju bezazleno ili pomalo zabavno. Oni su ilegalni jer ne postoji način da svaka osoba koja sudjeluje može pristupiti obećanoj nagradi. na kraju zemaljsko je stanovništvo ograničeno, a zadnji slojevi ljudi koji sudjeluju ne mogu zaposliti nikoga drugog. Količina ljudi koji izgube novac na tim shemama uvijek je puno veća od onih koji zarađuju, zbog čega su ilegalni.

Cryptocurrency Ponzijeve sheme

Trgovanje kripto valutama izrazito je neregulirana industrija, što olakšava posao prevarantima. Alternativne valute koriste se za transakcije Ponzijevih shema, pri čemu će se sumnjive žrtve poticati na kupovinu uz obećanja o nerealni povrati i nagrade za zapošljavanje drugih. U nedavnom je slučaju u Japanu provaljeno 68 milijuna dolara od žrtava. Kripto valute se koriste i za manipuliranje žrtvama u drugim povezanim shemama.

Sheme pumpanja i odlaganja imaju povijest u tradicionalnim uvjetima trgovanja dionicama, ali prevaranti su primijenili ovu metodu i na kripto valutama.

Nove valute ili kovanice snažno se promoviraju ili ‘pumpaju’ zbog čega mnogi ljudi kupuju i povećavaju cijenu. Kada se postigne željena cijena, prevaranti zatim “bacaju” novčić, unovčuju zaradu u fijatu i ostavi nadate investitore bezvrijednim digitalnim novčićima.

Slična shema poznata kao izlazna prijevara djeluje na isti način, ali često se novac stvara ovom strategijom za pumpanje i odbacivanje kao jedinu svrhu novca. Većina vlasnika kovanica prekrivaju novčić i potiču poskupljenja, a zatim prodaju – rušenje tržišta i zadržavanje dobiti.

Konačna shema kriptovaluta u Ponzi stilu koju treba paziti je ICO shema. Početna ponuda novčića u osnovi je poziv ranim investitorima da nabave novostvorenu kripto-valutu. Ovi ICO-i često u kratkom vremenu prikupljaju znatne količine novca. Zbog neregulirana priroda industrije, nema garancije da će ulagači vidjeti bilo kakav povrat svoje investicije. Bilo je slučajeva da su prevaranti pokrenuli ICO-ove, a zatim jednostavno ušli s uloženim novcem. Jedan vijetnamski primjer obećao je povrat od 48%, plus 8% provizije investitorima koji su zaposlili druge – pravi Ponzijev program u akciji koja je koštala žrtve preko 660 milijuna dolara.

Mrežni marketing

Marketinški planovi na više razina ponekad se nazivaju piramidalnim shemama, iako se tehnički ne smatraju tako. MLM-ovi, poznati i kao stranački planovi, se oslanjaju novačenje novih članova za prodaju proizvoda u ime matične tvrtke. Provizije se plaćaju u lancu na identičan način kao i tradicionalne piramidalne sheme, ali kako se prihod ostvaruje od prodaje proizvoda, a ne nebunalnih ulaganja, one su legalne. FTC ima neke dodatne informacije o zakonitosti marketinških planova na više razina.

Društveni mediji i online Ponzijeve sheme

Pazite na postove na društvenim medijima koji potiču davanje novca u zamjenu za veći iznos koji će dobiti budući sudionici. Ove sheme mogu izgledati kao nevine igre za darivanje, ali zapravo su ilegalne piramidalne sheme. Better Business Bureau izvještava da je sudjelovanje u shemama nezakonito i postoji velika vjerojatnost da će to biti izgubit ćete novac ako sudjelujete. Neki od ovih postova u stilu lanca poštu potiču slanje novca ili knjiga osobi s vrha popisa, u nadi da će na kraju vaše ime biti na vrhu popisa, što vam daje priliku da primite mnogo poklona.

Mreže društvenih medija koje privlače mlađu publiku također se koriste za daljnje nove iteracije kapetanove hijerarhijske sheme prikazane gore. Mladi ljudi doprinose 150 dolara za pridruživanje putem popularne aplikacije za plaćanje pod nazivom Venmo, a osoba na vrhu traži 1200 dolara. to je brza i atraktivna igra za mlade, koji obično imaju lošiju kontrolu impulsa i možda nisu svjesni ilegalnosti piramidnih shema.

Kako prepoznati Ponzijevu shemu na mreži

Neki prevaranti uzimaju elemente Ponzijevih shema i piramidalnih shema, zamaglivši crte između mogućnosti ulaganja i planova zapošljavanja. Postoje neka ključna ponašanja i fraze na koje bi trebali paziti. Tu su i pitanja koja možete postaviti i stvari koje možete učiniti da biste se zaštitili od pada u Ponzijevoj shemi.

Prijevare stvaraju okruženje visokog pritiska tako da žrtve osjećaju kao da će propustiti veliku priliku ako se odmah ne ponašaju. To žurbi žrtava predaje novac prije nego što oni mogu razmisliti i vidjeti da je to prijevara. Uzmite si vremena da razmislite o svakoj ponuđenoj investicijskoj ponudi i odbijte pritisak da djelujete.

Ponzijeve investicijske prevare često uspijevaju jer stvaraju lažni osjećaj ekskluzivnosti. Pretvaraju se da nude investiciju ograničenim, posebno odabranim ljudima. Tajnost i iluzija elitizma također obeshrabruje žrtve da o tome govore drugima, što dodatno štiti prevarante..

Zapitajte se je li ponuda previše dobra da bi bila istinita. Ne postoji investicija niskog rizika s nadprosječnim prinosima. Budite oprezni ako osoba ponudi investicijski plan koji nije u skladu s općim tržišnim ponašanjem.

Prijevare koriste plaćeni glumci da bi lažno svjedočili o uspjehu s velikim investicijskim prijevarama. Budite pažljivi prema svim ljudima koji djeluju ohrabrujuće i podržavajući, ali previše su naporni i snažni. Imajte na umu da prevaranti mogu odabrati glumce koji odgovaraju vašem spolu, vjerskoj pripadnosti ili etničkoj pripadnosti kako bi se usadio osjećaj vjerodostojnosti.

Ako se uspjeh ‘investicije’ oslanja na to kako regrutujete druge ljude u program, to je vjerovatno ilegalna piramidalna shema. To vrijedi i ako vam se nude nagrade za uključivanje drugih u shemu.

Pošteni ulagači bit će upoznati s detaljima investicijskog plana, uključujući njihovu usklađenost i zakonske zahtjeve. Ako se od vas traži da uložite novac bez podataka o financijskom upravljanju investicijama, a oni neće otkriti “vlasničke podatke o trgovanju”, financijski plan ili izjave, vjerojatno je to prijevara.

Piramidne sheme često od vas traže da pošaljete novac putem Interneta osobi koju nikad niste upoznali. To je rizično i gotovo uvijek neizlječivo. To je posebno istinito ako žrtva šalje novac nenadmašnim sredstvima poput poklon kartica ili bankovnim doznakama. Ne čini to.

Prijevare će odvratiti žrtve da traže savjet treće strane. Ako razmišljate o ulaganju, trebali biste provesti istraživanje kako biste osigurali da je legitimno. Koristite neovisne izvore koji nisu osigurali ljudi koji nude ulaganje.

Budite skeptični prema svakoj primljenoj ponudi. E-poruke, adrese web mjesta, prikazi ID-a pozivatelja – sve se može lažirati, oponašati i ukloniti. Budite vrlo oprezni u pogledu svake ponude koja izlazi iz mode. Ako vas prijatelj iznenada kontaktira kako bi vam ponudio priliku za ulaganje, možda su njegovi prevaranti hakirali račun. Potvrdite tako da ih kontaktirate pomoću drugog kanala.

Ako razmišljate o ulaganju značajnih iznosa, provedite odgovarajuću analizu kako biste istražili pouzdanost tvrtke. Web stranica SEC može biti od pomoći.

Je li investicija osigurana ili osigurana? Prije nego što uložite u bilo što, zapitajte se možete li priuštiti da izgubite iznos bez trpljenja posljedica.

Ako vidite Ponzijevu shemu ili piramidalnu shemu

Prijavi to Better Business Bureau Tracker.

Prijavi to web mjesto na kojem se nalazi poruka. Na primjer, ako na Facebooku vidite ponudu da se pridružite shemi, prijavite post kao prijevara pomoću mehanizama prijavljivanja Facebooka.

Zanemarite to, izbrišite i ako su vas prijatelji ili obitelj ohrabrili, nemojte sudjelovati i ohrabrujte ih da ne.

Ako ste bili prevareni

Ako sumnjate da ste se prevarili u sudjelovanju u Ponzijevoj prijevari o investiranju ili piramidalnoj prevari, možete poduzeti radnje kako biste prijavili zločin. Možda nećete moći dobiti svoj novac, ali prijavljivanje zločina može pomoći vlastima da pronađu i zaustave plan ili upozore druge na prevaru..

Prestanite komunicirati s prevarantima odmah. Nemojte više slati novac ili poklone.

Prijaviti sumnjivu Ponzijevu shemu ili piramidnu shemu Komisiji za vrijednosne papire.

Ako se prijevara dogodila na mreži, prijavite je internetskom centru za žalbe protiv kriminala.

Ako mislite da je prijevara nastala izvan Sjedinjenih Država, prijavite je gore navedenim agencijama, a isto tako i na: ecommerce.gov.

Kanada

Na web stranici kanadskih upravitelja vrijednosnih papira provjerite je li investicija registrirana i zakonita.

Prijavite investicijsku prijevaru Komisiji za financijske usluge i usluge potrošača. Prikupite što više informacija kako biste dokumentirali svoj slučaj.

Velika Britanija

U Velikoj Britaniji, s investicijskim prijevarama rješava se kampanja pod nazivom “Đavo je u njihovim pojedinostima”. Te napore koordiniraju ActionFraud, Action Financial Fraud Action UK, Tijelo za financijsko ponašanje i osigurajte se sigurnim on-line. Tijelo za financijsko ponašanje sastavilo je Popis upozorenja o problematičnim ulaganjima. Možda želite potvrditi sve investicijske prijedloge na popisu.

Prijavite Ponzijeve sheme i investicijske prijevare za ActionFraud.

Australija

Australska mreža za izvješćivanje o internetskim kriminalitetima (ACORN) trebalo bi kontaktirati ako se Ponzijeva shema ili piramidalna shema vrši putem interneta. Sve sumnjive Ponzijeve sheme prijavite Australijskoj komisiji za vrijednosne papire i investicije (ASIC).

Australci također mogu prijaviti bilo koji slučaj da su prevareni ili prevareni putem interneta u svojoj lokalnoj policijskoj stanici.

Grafikon Madoff aukcije Tiffany Farrant licenciran pod CC BY 2.0
Shema piramida koje provodi Komisija za sigurnost i razmjenu, američka savezna vlada.
Krivotvoreni novčići prikaz odozgo od strane Quote Inspector pod licencom CC BY 4.0
100 američkih dolara – Novac photoo.uk/ putem freeforcommerceuse.org – autor #FFCU licenciran pod CC BY 2.0